负责商业保理系统开发的一位产品经理汇总整理了商业保理的五大业务类型，接下来将一一为您解析：

1、销售分户账管理

销售分户账管理是指保理商向卖方提供的对因销售产生的分户应收账款回收管理、账款逾期管理、信用额度管理、财务统计报表管理等服务。

销售分户账管理在卖方的经营中很重要，卖方由于客户多、交易多、付款期限差异大，往往很难对销售分户账进行有效管理，而保理商可以发挥专业优势为卖方提供账务管理服务。在销售分户账管理中，保理商首先需要为卖方建立销售分户账，建立销售分户账之后保理商需要详细记录卖方与保理商之间以及保理商与买方之间的债权债务的变化，管理应收账款债权，并且及时向买方收款和催收，为卖方付款和提供贸易融资，定期或不定期向卖方提供未结清应收账款报告以及其他有关应收账款分析、融资情况等多种分析报告。

2、贸易融资

贸易融资是指在商品交易中，运用商业保理短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。

通过商业保理进行贸易融资，在卖方发运货物后，可以要求保理商提供不超过发票金额80%的预付款。这种短期贸易融资方式简单易行，既不像信用放款那样需要办理复杂的手续，也不像抵押放款需要办理抵押物的移交和过户，能够有效缓解供应商的资金需求。

3、应收账款催收

应收账款催收是指保理商为卖方提供的提示和督促买方支付应收账款的服务。卖方为了扩大销售额有时会延长对买方的授信期限，使得卖方的营运资金束缚在应收账款上，成为卖方业务发展的障碍。保理商的应收账款催收业务能够有效解决这个问题。保理商设有专业收账人员，而且专设部门处理相关事务。实践中保理商在签订保理协议时与供货商约定收账方式及程序，并且规定在征得供货商同意前，一般不会擅自采用法律手段，以维护供货商与购货商之间的商业关系。如果必须通过法律手段解决，诉讼以及相关费用一般也由保理商承担。

4、客户资信调查与评估

客户资信调查预评估指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。

5、信用风险控制和坏账担保

信用风险控制是指通过制定信息政策，指导和协调各机构业务活动，对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制，以保障应收款项的安全及时回收。坏账担保是指在无争议的情况下，保理商向卖方提供在核准额度内的应收账款的全额付款担保。

商业保理业务中的买方由于诸多原因，如破产、重整、解散、停止营业、拒绝往来、无支付能力或恶意拖欠等，未能在保理期限到期日足额支付应收账款，给企业带来信用风险，卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为卖方核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化、收款考核实绩、供货商的业务需要对信用额度进行调整。